Hợp đồng bảo hiểm điện tử: Xu hướng tất yếu trong kỷ nguyên số
Hợp đồng bảo hiểm điện tử đánh dấu bước chuyển mình của ngành bảo hiểm, giúp người dùng tham gia & quản lý quyền lợi dễ dàng hơn. Nhờ công nghệ số, các quy trình từ ký kết, lưu trữ đến tra cứu đều diễn ra trực tuyến, nhanh chóng & minh bạch. Cùng FPT IS tìm hiểu khái niệm, lợi ích mang lại và vì sao đây là xu hướng tất yếu của ngành bảo hiểm trong thời đại số.
1. Hợp đồng bảo hiểm điện tử là gì?
Hợp đồng bảo hiểm điện tử (HĐBHĐT) là thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, được thể hiện dưới dạng thông điệp dữ liệu. Theo đó, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm, trong khi doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chi trả quyền lợi khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng.
Về hình thức, HĐBHĐT tồn tại dưới dạng dữ liệu điện tử và theo Luật Giao dịch điện tử 2023, có giá trị pháp lý tương đương hợp đồng giấy. Với chữ ký số hợp lệ, HĐBHĐT đảm bảo đầy đủ hiệu lực pháp lý như hợp đồng truyền thống. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, khách hàng có thể sử dụng HĐBHĐT để yêu cầu bồi thường theo các điều khoản đã thỏa thuận.
2. Giá trị pháp lý của hợp đồng bảo hiểm điện tử
Theo Điều 8 Luật Giao dịch điện tử 2023 quy định về giá trị pháp lý của thông điệp dữ liệu như sau:
“Thông tin trong thông điệp dữ liệu không bị phủ nhận giá trị pháp lý chỉ vì thông tin đó được thể hiện dưới dạng thông điệp dữ liệu.”
Cũng theo Điều 34 Luật Giao dịch điện tử 2023:
“Hợp đồng điện tử được giao kết hoặc thực hiện từ sự tương tác giữa một hệ thống thông tin tự động với người hoặc giữa các hệ thống thông tin tự động với nhau không bị phủ nhận giá trị pháp lý chỉ vì không có sự kiểm tra hay can thiệp của con người vào từng hành động cụ thể do các hệ thống thông tin tự động thực hiện hay vào hợp đồng.”
Như vậy, có thể thấy pháp luật Việt Nam công nhận hiệu lực của các hợp đồng điện tử nếu hợp đồng đó thực hiện theo đúng quy định. Doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng có thể hoàn toàn an tâm áp dụng hình thức giao kết điện tử để vừa tối ưu quy trình vận hành, vừa tiết kiệm chi phí hiệu quả.
Xem thêm: Insurtech là gì? Xu hướng và tiềm năng phát triển trong ngành bảo hiểm
3. Lợi ích của hợp đồng bảo hiểm điện tử
Việc sử dụng hợp đồng bảo hiểm điện tử (HĐBHĐT) mang lại nhiều lợi ích nổi bật cho cả doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng.
| Đối với doanh nghiệp bảo hiểm | Đối với khách hàng |
|
|
4. Những rủi ro của hợp đồng bảo hiểm điện tử & giải pháp
Dù mang lại nhiều tiện ích, hợp đồng bảo hiểm điện tử vẫn tiềm ẩn một số rủi ro cần được nhận diện và có giải pháp phù hợp để đảm bảo an toàn cho người dùng.
| Rủi ro | Giải pháp |
| Rủi ro pháp lý: Hợp đồng điện tử có thể ký kết ở bất kỳ thời điểm nào, dù người ký ở bất cứ đâu. Việc thiếu một địa điểm giao dịch cố định, đặc biệt trong các giao dịch quốc tế có thể dẫn đến phức tạp trong giải quyết tranh chấp khi xảy ra bất đồng. | Các bên cần quy định rõ ràng trong hợp đồng về quyền tài phán, cơ chế giải quyết tranh chấp, và chọn trọng tài hoặc khung pháp lý thống nhất để đơn giản hóa quy trình. |
| Khó khăn trong xác minh bản gốc và chữ ký: Hợp đồng tồn tại dạng phi vật thể, thiếu hiện diện vật lý, gây thách thức trong việc chứng thực tính xác thực và bản gốc. | Sử dụng dịch vụ chữ ký số của đơn vị cung ứng đáng tin cậy, đảm bảo hợp đồng tuân thủ các yêu cầu pháp lý để có hiệu lực thi hành. |
| Rủi ro gian lận: Tại Việt Nam, nhiều công ty bảo hiểm chưa quen thuộc với công nghệ, tạo kẽ hở cho các hành vi lừa đảo tinh vi trong triển khai. | Các bên cần nắm rõ quy trình ký kết; công ty bảo hiểm nên đầu tư đào tạo chuyên sâu để chủ động quản lý rủi ro, hướng dẫn khách hàng và xử lý vấn đề kịp thời. |
| Thách thức sử dụng phần mềm: Người dùng (doanh nghiệp và khách hàng) có thể gặp khó khăn khi làm quen với nền tảng mới, dẫn đến sai sót hoặc bối rối. | Triển khai đào tạo toàn diện cho nhân viên để hỗ trợ khách hàng; thiết kế giao diện phần mềm thân thiện, dễ sử dụng nhằm nâng cao trải nghiệm và giảm lỗi. |
| Rủi ro bảo mật thông tin: Dữ liệu dễ bị tấn công, rò rỉ hoặc vi phạm, đặc biệt khi lưu trữ qua bên thứ ba, gây tổn thất tài chính và uy tín nếu thông tin nhạy cảm bị lộ. | Hợp tác với nhà cung cấp phần mềm uy tín, tích hợp bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu, kiểm soát truy cập và phát hiện xâm nhập; áp dụng biện pháp nội bộ chặt chẽ, cập nhật hệ thống thường xuyên, đào tạo an ninh mạng, và đảm bảo hỗ trợ khắc phục sự cố nhanh chóng. |
5. Các công ty bảo hiểm đã ứng dụng hợp đồng điện tử tại Việt Nam
Fubon Life Việt Nam
Fubon Life Việt Nam ra mắt Bộ hợp đồng bảo hiểm điện tử từ tháng 3-2024, cho phép khách hàng tra cứu thông tin hợp đồng mọi lúc, mọi nơi qua Cổng thông tin khách hàng, đảm bảo tiện lợi, bảo mật và không lo thất lạc. Hợp đồng được ký bằng chữ ký số, có giá trị pháp lý đầy đủ. Giải pháp này thể hiện nỗ lực của Fubon Life Việt Nam trong việc ứng dụng công nghệ số, mang đến trải nghiệm dịch vụ vượt trội.
Dai-ichi Life Việt Nam
Dai-ichi Life Việt Nam đã triển khai Hợp đồng bảo hiểm điện tử (ePolicy) từ ngày 15/09/2021 trên ứng dụng Dai-ichi Connect, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng. Đối với các hợp đồng phát hành, khách hàng vẫn nhận bộ hợp đồng giấy từ tư vấn viên nhưng có thể dễ dàng truy cập, xem và tải ePolicy từ ứng dụng. Đồng thời, tính năng Yêu cầu quyền lợi bảo hiểm (eClaims) cho phép theo dõi tiến trình xử lý hồ sơ và lịch sử giải quyết quyền lợi trực tuyến, bao gồm cả yêu cầu nộp bằng giấy hoặc trực tuyến.
6. Xu hướng phát triển hợp đồng bảo hiểm điện tử
Dưới đây là những xu hướng nổi bật định hình tương lai của hợp đồng bảo hiểm điện tử trong thời đại chuyển đổi số:
- Tích hợp Blockchain: Công nghệ blockchain mang lại tính minh bạch, bảo mật cao và tự động hóa qua hợp đồng thông minh. Tại Việt Nam, FPT đang triển khai giải pháp ký kết hợp đồng điện tử ứng dụng công nghệ blockchain và chữ ký số, giúp tối ưu hóa quy trình ký kết và đảm bảo tính bảo mật.
- Tăng cường bảo mật: Các giải pháp như mã hóa đầu cuối, xác thực đa yếu tố (MFA) và tiêu chuẩn ISO/IEC (27001:2013, 27017:2015, 27018:2019) được áp dụng để bảo vệ dữ liệu. Một ví dụ điển hình là FPT.eContract, hợp đồng được lưu trữ hợp đồng trên FPT Smart Cloud, đảm bảo các tiêu chuẩn vận hành và bảo mật thông tin theo ISO/IEC, tăng niềm tin người dùng.
- Tích hợp AI: Trí tuệ nhân tạo hỗ trợ phân tích rủi ro, tự động hóa và quản lý hợp đồng. FPT.eContract sử dụng AI để kiểm tra, xác minh hợp đồng, giảm sai sót và nâng cao hiệu quả.
- Tiêu chuẩn hóa và pháp lý hóa: Các khung pháp lý toàn cầu được xây dựng để hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới. FPT.eContract tích hợp với Trục phát triển hợp đồng điện tử Việt Nam, đảm bảo tính pháp lý và minh bạch.
- Thúc đẩy kinh tế không giấy: Trong làn sóng chuyển đổi số, việc loại bỏ giấy tờ trong các quy trình kinh doanh đang trở nên phổ biến hơn. Theo Quyết định 466/QĐ-BTTTT, đến 2025, hơn 80% doanh nghiệp Việt Nam dự kiến sử dụng hợp đồng điện tử, thúc đẩy số hóa. Các doanh nghiệp sẽ cần ứng dụng hợp đồng điện tử để thực hiện các giao dịch nhanh chóng, hiệu quả hơn trong tương lai.
Xem thêm: Digital Insurance là gì? Toàn cảnh xu hướng bảo hiểm số
7. Kyta Platform – Giải pháp giao kết hợp đồng bảo hiểm điện tử toàn diện từ FPT IS
Nền tảng Kyta là giải pháp toàn diện, an toàn và hiệu quả cho việc triển khai hợp đồng bảo hiểm điện tử. Với khả năng tự động hóa toàn bộ quy trình, từ định danh khách hàng, ký kết, xác thực đến lưu trữ – Kyta giúp doanh nghiệp tối ưu vận hành, tăng tốc giao dịch và đảm bảo tuân thủ pháp lý tuyệt đối.
Những điểm nổi bật của Kyta Platform:
- Giải pháp linh hoạt, toàn diện: Kyta cung cấp các tính năng tùy chỉnh theo nhu cầu của từng doanh nghiệp bảo hiểm, giúp tối ưu quy trình và nâng cao hiệu quả quản lý.
- Tùy chỉnh dễ dàng (no-code): Không cần kỹ năng IT, doanh nghiệp vẫn có thể điều chỉnh quy trình làm việc, đảm bảo chuyển đổi sang hợp đồng điện tử nhanh chóng và thuận tiện.
- Giao dịch số an toàn: Ứng dụng xác minh danh tính số và chữ ký điện tử bảo mật cao, tuân thủ mọi quy định pháp lý, giảm thiểu rủi ro gian lận.
- Quản lý dữ liệu tập trung: Tất cả thông tin hợp đồng được lưu trữ nhất quán, bảo mật và dễ truy cập, giúp giảm tải hành chính và tăng trải nghiệm người dùng.
- Hợp tác thời gian thực: Cho phép các bên liên quan làm việc đồng bộ, cập nhật tức thì, đảm bảo quy trình mượt mà và minh bạch.
Việc áp dụng Kyta Platform giúp các công ty bảo hiểm vừa tối ưu chi phí, vừa nâng cao độ tin cậy với khách hàng. Là đối tác chuyển đổi số đáng tin cậy, Kyta mở ra hướng đi mới giúp doanh nghiệp tăng tốc, hiệu quả và an toàn hơn trong kỷ nguyên số.
Hợp đồng bảo hiểm điện tử giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và mang đến trải nghiệm hiện đại, linh hoạt cho khách hàng, đồng thời thúc đẩy chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm. Nếu Quý doanh nghiệp quan tâm đến giải pháp triển khai hiệu quả và an toàn, vui lòng để lại thông tin liên hệ TẠI ĐÂY, đội ngũ chuyên gia FPT IS sẽ sớm kết nối và tư vấn chi tiết.
