TPA là gì? Vai trò và lợi ích của Third Party Administrator trong bảo hiểm
TPA là gì và vì sao mô hình này ngày càng được các doanh nghiệp bảo hiểm quan tâm? TPA (Third Party Administrator) – hay bên thứ ba quản lý dịch vụ bảo hiểm, đang trở thành mắt xích quan trọng trong việc tối ưu quy trình bồi thường, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm tải khối lượng công việc cho doanh nghiệp bảo hiểm.
1. TPA là gì?
TPA (Third Party Administrator – Đơn vị quản lý dịch vụ bên thứ 3) là dịch vụ bồi thường thông qua bên thứ ba – độc lập với nhà bảo hiểm và khách hàng. Theo mô hình này, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng thông qua TPA để thu thập hồ sơ, xác minh nguyên nhân và giải quyết quyền lợi bảo hiểm đúng theo hợp đồng, thỏa thuận và quy tắc bảo hiểm.
Theo Khoản 1, Điều 1 – Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh Bảo hiểm, cá nhân thực hiện hỗ trợ giải quyết bồi thường phải:
- Có bằng từ cao đẳng trở lên.
- Có chứng chỉ về hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm.
Mô hình TPA xuất hiện tại Việt Nam từ năm 2005, đồng thời với các sản phẩm bảo hiểm tai nạn kết hợp sức khỏe. Ban đầu, TPA hoạt động như bộ phận quản lý bồi thường trong công ty môi giới bảo hiểm 100% vốn nước ngoài. Sau đó, bộ phận này tách ra hoạt động độc lập, mở ra thị trường dịch vụ TPA đa dạng hơn với nhiều đơn vị cung cấp.
Sự khác biệt giữa nhà môi giới bảo hiểm và TPA (Third-Party Administrator):
| Tiêu chí | TPA (Third-Party Administrator) | Nhà Môi Giới Bảo Hiểm |
| Vai trò chính | Bên thứ ba độc lập, quản lý và giải quyết yêu cầu bồi thường | Đại diện khách hàng, tư vấn và kết nối với các doanh nghiệp bảo hiểm. |
| Mục tiêu | Bảo vệ quyền lợi khách hàng, xử lý bồi thường minh bạch và công bằng | Giúp khách hàng chọn bảo hiểm phù hợp, tối ưu chi phí và quyền lợi |
| Hoạt động | Thu thập hồ sơ, thẩm định, giải quyết quyền lợi và báo cáo kết quả | Tư vấn, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm uy tín, phù hợp |
| Quan hệ với khách hàng | Đồng hành trong suốt quá trình sử dụng bảo hiểm và xử lý bồi thường | Đồng hành trong việc chọn và quản lý hợp đồng bảo hiểm |
| Giá trị nổi bật | Chuyên gia độc lập trong xử lý quyền lợi; đồng thời hỗ trợ khách hàng tra cứu cơ sở y tế, định hướng sử dụng dịch vụ khám chữa bệnh, từ đó nâng cao trải nghiệm và tối ưu chi phí y tế | Chuyên gia định hướng, giúp khách hàng tiếp cận giải pháp bảo hiểm phù hợp nhất. |
| Tác động đến doanh nghiệp bảo hiểm | Giảm gánh nặng bồi thường, tăng tính minh bạch và chuyên nghiệp trong xử lý quyền lợi | Hỗ trợ kết nối khách hàng, tăng lượng hợp đồng và sự hài lòng |
Xem thêm: Hợp đồng bảo hiểm điện tử: Xu hướng tất yếu trong kỷ nguyên số
2. Vai trò của TPA trong bảo hiểm
Dưới đây là những vai trò quan trọng mà TPA đảm nhận trong hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm.
- Tiếp nhận hồ sơ bồi thường: TPA tiếp nhận thông báo tổn thất đầu tiên (FNOL), thu thập dữ liệu ban đầu của hồ sơ và chuyển tiếp đến các quy trình nội bộ hoặc hiện trường phù hợp.
- Điều tra hồ sơ bồi thường: TPA đánh giá phạm vi bảo hiểm, xác minh thông tin, thu thập tài liệu liên quan để xác định trách nhiệm và bước tiếp theo trong quy trình giải quyết bồi thường.
- Giám định hiện trường: Một số TPA phối hợp với hoặc phân công nhân viên giám định thực địa để kiểm tra trực tiếp tại hiện trường, đặc biệt trong những trường hợp cần đánh giá thực tế.
- Báo cáo liên tục: TPA duy trì cập nhật định kỳ về tiến trình hồ sơ, đảm bảo doanh nghiệp bảo hiểm nắm rõ kết quả, chi phí và thời gian xử lý.
3. Lợi ích – Hạn chế khi sử dụng TPA
Cùng xem xét những ưu điểm và thách thức mà doanh nghiệp có thể gặp phải khi hợp tác với TPA trong lĩnh vực bảo hiểm.
3.1. Lợi ích khi doanh nghiệp bảo hiểm dùng TPA
Dịch vụ TPA mang lại giá trị thiết thực cho cả khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH):
- Độc lập và minh bạch: TPA không hưởng quyền lợi bảo hiểm, nên giải quyết quyền lợi khách hàng và DNBH một cách công bằng, rõ ràng, không thiên vị.
- Chuyên nghiệp và hiệu quả: Đội ngũ TPA được đào tạo bài bản, tuân thủ quy trình, đảm bảo tiến độ và chính xác trong việc xử lý quyền lợi bảo hiểm.
- Gia tăng giá trị: Nhờ công nghệ, mạng lưới dịch vụ và đối tác, TPA cung cấp các tiện ích bổ sung mà DNBH chưa có, như bảo lãnh viện phí 24/7, tổng đài chăm sóc khách hàng, thông báo tự động, phân tích dữ liệu bồi thường, tư vấn cải thiện sản phẩm.
- Ứng dụng rộng rãi: Hiện nay TPA được ưu tiên cho bảo hiểm sức khỏe y tế, đặc biệt cho tập đoàn lớn, và đang được mở rộng sang bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm hàng hóa… nhằm hạn chế tranh chấp và rút ngắn thời gian giải quyết quyền lợi.
3.2. Hạn chế của dịch vụ TPA tại Việt Nam
Mặc dù mang lại nhiều lợi ích, dịch vụ TPA ở Việt Nam vẫn tồn tại một số hạn chế:
- Số lượng hạn chế, thị trường nhỏ: Thị trường TPA tại Việt Nam hiện vẫn còn hạn chế về quy mô, với số lượng doanh nghiệp hoạt động chưa nhiều và chủ yếu tập trung vào mảng bảo hiểm sức khỏe cùng bảo hiểm xe cơ giới. So với các nước trong khu vực, mức độ phát triển vẫn còn khiêm tốn.
- Khối lượng sử dụng thấp: Dù bảo hiểm sức khỏe tăng trưởng >20%/năm, TPA chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và chủ yếu thông qua kênh môi giới, các DNBH lớn thường tự giải quyết bồi thường.
- Cạnh tranh không lành mạnh: Chưa có quy định pháp lý cụ thể, phí TPA dao động 4-7%, có trường hợp giảm thấp dưới hòa vốn để giành thị phần, gây áp lực lên hoạt động TPA.
- Nhân lực nhân sự hạn chế: Nhân viên bồi thường chưa được đào tạo bài bản, nhân lực không ổn định, chủ yếu học việc trực tiếp thông qua kinh nghiệm, có thể gây sai sót trong xử lý hồ sơ.
- Quản lý quỹ bồi thường khó khăn: DNBH tạm ứng quỹ cho TPA nhưng không kiểm soát được dòng tiền, gây khó khăn khi quyết toán cuối kỳ.
- Khó kiểm soát Quỹ bồi thường: Khi DNBH tạm ứng quỹ cho TPA, dòng tiền chi trả khó theo dõi và đối soát, dễ phát sinh vướng mắc khi quyết toán hợp đồng..
- Xung đột lợi ích với bên môi giới: Một số môi giới ép DNBH sử dụng TPA và mở rộng điều kiện bảo hiểm vượt quy định, gây chồng chéo, tranh chấp quyền lợi và rủi ro thiệt hại cho DNBH.
4. Lưu ý khi lựa chọn công ty cung cấp dịch vụ TPA
Khi hợp tác với TPA, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng cần cân nhắc các yếu tố quan trọng để đảm bảo quyền lợi, tính minh bạch và hiệu quả trong quá trình giải quyết hồ sơ bồi thường. Một số điểm lưu ý chính bao gồm:
- Chọn TPA có năng lực chuyên môn và độ chính xác cao: Ưu tiên TPA xử lý hồ sơ chính xác ngay từ lần đầu, giảm sửa đổi, chậm trễ và chi phí, đảm bảo quyền lợi khách hàng được giải quyết trơn tru.
- Phản hồi nhanh chóng và kịp thời: TPA cần duy trì liên lạc rõ ràng, cập nhật tiến độ thường xuyên và phản hồi kịp thời để giữ vững niềm tin và chất lượng dịch vụ.
- Đảm bảo tuân thủ SLA và quy định pháp lý: TPA cần đảm bảo cam kết dịch vụ và quy định pháp luật trong mọi tình huống, tích hợp tuân thủ vào quy trình hàng ngày.
- Năng lực giám định hiện trường đáng tin cậy: TPA cần đội ngũ/đối tác chuyên nghiệp, linh hoạt xử lý kiểm tra trực tiếp, đáp ứng khối lượng hồ sơ thay đổi mà vẫn đảm bảo tiến độ.
- Thể hiện giá trị thương hiệu và đại diện đúng quyền lợi: TPA không chỉ là đơn vị xử lý kỹ thuật mà còn là “đại diện hình ảnh” của doanh nghiệp bảo hiểm trước khách hàng. Vì vậy, cần lựa chọn đối tác thể hiện được tính chuyên nghiệp và bảo vệ tốt quyền lợi người được bảo hiểm.
- Đồng bộ văn hóa và quy trình vận hành: Một TPA phù hợp không chỉ tuân thủ quy trình nội bộ mà còn hòa hợp với triết lý dịch vụ của doanh nghiệp, giúp hợp tác hiệu quả và duy trì chất lượng ổn định.
- Minh bạch dữ liệu và báo cáo đầy đủ: TPA cung cấp báo cáo chi tiết, kịp thời và chính xác, giúp doanh nghiệp ra quyết định hiệu quả và đồng bộ với chỉ số nội bộ.
5. AZINSU DIGITAL TPA – Dịch vụ TPA số cho bảo hiểm từ FPT IS
Trong bối cảnh cuộc cách mạng số đang tiếp diễn, FPT IS tự tin mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực dịch vụ TPA số cho ngành bảo hiểm. Chúng tôi sử dụng kiến thức, kinh nghiệm và khả năng công nghệ để cải thiện trải nghiệm của khách hàng trong các dịch vụ sức khỏe và bảo hiểm.
- Cán bộ, nhân viên FPT IS đạt các chứng chỉ Phụ trở Bảo hiểm cho công ty trong lĩnh vực bồi thường và giải quyết bảo hiểm
- Nhận dữ liệu Khám chữa bệnh theo chuẩn và định dạng dữ liệu đầu ra (xml) của ngành Y tế từ các phần mềm quản lý khám chữa bệnh (HIS) của các bệnh viện
- Rule Engines mạnh hỗ trợ tự động hóa quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm.
- Tiết kiệm thời gian và chi phí cho tất cả các bên tham gia
- Thúc đẩy tăng năng suất một cách toàn diện.
Tháng 7/2025 vừa qua, các nhân viên của FPT IS cũng đã xuất sắc đạt được chứng chỉ Phụ trợ bảo hiểm, khẳng định uy tín và chất lượng của AZINSU TPA, cam kết mang đến dịch vụ với chất lượng tốt nhất tới các khách hàng.
TPA ngày càng giữ vai trò quan trọng trong việc hiện đại hóa ngành bảo hiểm, giúp doanh nghiệp vận hành linh hoạt, minh bạch và hiệu quả hơn. Trong xu hướng chuyển đổi số, hợp tác với đơn vị TPA uy tín là bước đi chiến lược để nâng cao năng lực cạnh tranh và chất lượng dịch vụ. Nếu Quý doanh nghiệp quan tâm đến giải pháp TPA toàn diện, vui lòng để lại thông tin liên hệ TẠI ĐÂY, đội ngũ chuyên gia FPT IS sẽ sớm kết nối và tư vấn giải pháp phù hợp nhất.
