Cách mạng AI trong ngành bảo hiểm: Bài học từ thành công của AIG

Cách mạng AI trong ngành bảo hiểm: Bài học từ thành công của AIG

Ngành bảo hiểm toàn cầu đang trải qua một cuộc chuyển đổi căn bản với sự xuất hiện của Trí tuệ nhân tạo (AI). Theo khảo sát mới nhất từ các chuyên gia ngành của tạp chí Insurance Journal, gần 90% lãnh đạo công ty bảo hiểm xác định AI là sáng kiến chiến lược hàng đầu cho năm 2025, đánh dấu bước chuyển quan trọng từ giai đoạn thí nghiệm sang triển khai thực tế. Tuy nhiên, thách thức lớn vẫn tồn tại khi chỉ 20% công ty có giải pháp AI đang vận hành trong môi trường sản xuất.

Trong bối cảnh này, American International Group (AIG) nổi lên như một điển hình thành công về việc ứng dụng AI vào các quy trình lõi của ngành bảo hiểm. Case study của AIG không chỉ minh chứng tiềm năng to lớn của AI mà còn cung cấp lộ trình cụ thể cho các tổng giám đốc và giám đốc công nghệ thông tin trong việc chuyển đổi số tổ chức.

1. Thực trạng ngành bảo hiểm trong kỷ nguyên AI

Năm 2025 đánh dấu sự chuyển đổi của ngành bảo hiểm từ thí nghiệm AI sang thực thi trong các hoạt động underwriting hàng ngày. Các nghiên cứu cho thấy 78% tổ chức trong ngành dự kiến tăng ngân sách công nghệ vào năm 2025, với AI chiếm tỷ trọng lớn nhất khoảng 36% trong các khoản đầu tư công nghệ.

Tuy nhiên, thách thức không nằm ở việc có hay không áp dụng AI, mà là làm thế nào để triển khai hiệu quả. Nhiều công ty bảo hiểm vẫn đang “mắc kẹt” trong giai đoạn pilot và proof-of-concept, chưa thể chuyển hóa thành công các giải pháp AI thành lợi thế cạnh tranh thực tế.

Từ back office đến front office, các chức năng bảo hiểm có thể thấy lợi ích tiềm năng trong việc tự động hóa xử lý bồi thường, tăng cường phát hiện gian lận, và tối ưu hóa hoạt động của đại lý và call center. Hiện tại, các quy trình này chủ yếu vẫn là “human-in-the-loop” với tiềm năng tự động hóa hoàn toàn trong tương lai.

2. Case study AIG: Chuyển đổi underwriting với GenAI

Case Study bảo hiểm Aig 1753167884

2.1 Đối tác chiến lược và công nghệ cốt lõi

AIG đã thực hiện một cách tiếp cận táo bạo bằng cách tập trung AI vào các hoạt động cốt lõi nhất: underwriting và claims. Các lãnh đạo của đối tác công nghệ Anthropic và Palantir cũng có mặt tại Ngày Nhà đầu tư của AIG để ca ngợi tiến bộ của công ty bảo hiểm trong việc tận dụng AI trong phần cốt lõi của doanh nghiệp.

Khác với nhiều công ty khác chỉ ứng dụng AI ở các hoạt động phụ trợ, AIG đã chọn cách “all-in” với AI được tập trung trực tiếp vào underwriting và claims. Đây là quyết định chiến lược quan trọng vì hai lĩnh vực này trực tiếp tác động đến khả năng sinh lời và quản lý rủi ro của công ty.

2.2 Kết quả chuyển đổi ấn tượng

Thành quả của AIG trong việc ứng dụng AI vào underwriting đã mang lại những kết quả đáng kinh ngạc:

  • Tăng năng suất: Mỗi chuyên gia underwriting giờ đây có thể thực hiện công việc với năng lực gấp 5 lần so với trước đây mà không cần tăng nhân lực. Đây không phải là cải thiện gia tăng mà là bước nhảy vọt về năng suất.
  • Rút ngắn thời gian xử lý: Thời gian underwriting đã giảm từ 3-4 tuần xuống còn dưới một ngày. Tỷ lệ xử lý đúng ngay lần đầu tăng từ 75% lên 92%, giảm đáng kể tình trạng phải làm lại và tái xử lý.
  • Cải thiện chất lượng quyết định: Tỷ lệ bind rate (chốt bảo hiểm) tăng từ 15% lên 20%, đồng thời chất lượng dữ liệu đạt trên 90%. Điều này cho thấy AI không chỉ làm nhanh hơn mà còn làm tốt hơn.
  • Tự động hóa xử lý dữ liệu: Hệ thống AI của AIG có thể tự động trích xuất và xử lý 92% thông tin từ các tài liệu định mức (PDF, Word, email) trong vòng 3 giờ, thay vì vài tuần với phương pháp thủ công.

Mô hình “Agentic AI Ecosystem”

AIG đã phát triển một mô hình AI tiên tiến được gọi là “agentic AI ecosystem”, trong đó AI thực hiện tự động các công việc ingestion (thu thập dữ liệu), phân tích, ưu tiên và đưa ra gợi ý quyết định, để con người đánh giá và quyết định cuối cùng. Đây là mô hình cân bằng giữa tự động hóa và kiểm soát con người.

3. Tác động kinh tế và chiến lược dài hạn

3.1 Mục tiêu tăng trưởng tham vọng

Đến năm 2025, AIG nhắm mục tiêu tiết kiệm 500 triệu USD thông qua chương trình AIG Next, tập trung vào việc giảm chi phí vận hành bằng AI và tự động hóa. Đây không chỉ là con số ấn tượng về mặt tài chính mà còn phản ánh cam kết của AIG trong việc quản lý chi phí và xuất sắc trong underwriting.

AIG đặt mục tiêu gấp đôi tốc độ tăng trưởng đề xuất mới – từ 300.000 lên 500.000 submission mỗi năm vào 2030, với kỳ vọng doanh thu đạt 4 tỷ USD/năm từ Lexington. Những con số này cho thấy AI không chỉ cải thiện hiệu quả mà còn mở ra khả năng mở rộng quy mô kinh doanh.

AIG dự kiến mở trung tâm đổi mới vào năm 2026, theo thông báo tháng 10, nhằm tập hợp underwriting, claims và vận hành dưới một mái nhà để ươm tạo khả năng kỹ thuật số tại hub đổi mới. Đây là bước đi chiến lược để tạo ra một hệ sinh thái đổi mới tích hợp, nơi công nghệ và chuyên môn nghiệp vụ kết hợp chặt chẽ.

4. Xu hướng AI trong ngành bảo hiểm toàn cầu

4.1 Chuyển từ thí nghiệm sang triển khai quy mô

Ngành bảo hiểm toàn cầu đang trong giai đoạn chuyển đổi quan trọng. AI cải thiện đáng kể độ chính xác của đánh giá rủi ro và underwriting bằng cách phân tích nhanh các tập dữ liệu lớn, cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp định giá chính xác hơn và tùy chỉnh.

Các ứng dụng AI đang mở rộng từ các chức năng hỗ trợ sang các hoạt động cốt lõi như:

  • Underwriting thông minh: Sử dụng machine learning để đánh giá rủi ro chính xác hơn và nhanh hơn
  • Xử lý claims tự động: Tự động hóa quy trình thẩm định và thanh toán bồi thường
  • Phát hiện gian lận: Sử dụng pattern recognition để nhận diện các hành vi bất thường
  • Dịch vụ khách hàng cá nhân hóa: Chatbot và virtual assistant thông minh cho trải nghiệm khách hàng tốt hơn

4.2 Thách thức triển khai thực tế

Mặc dù tiềm năng rất lớn, việc triển khai AI trong bảo hiểm vẫn đối mặt với nhiều thách thức:

  • Quản trị và tuân thủ: Ngành bảo hiểm được quản lý chặt chẽ, đòi hỏi các giải pháp AI phải đảm bảo tính minh bạch và khả năng giải thích được.
  • Chất lượng dữ liệu: AI chỉ hiệu quả khi có dữ liệu chất lượng cao, trong khi nhiều công ty bảo hiểm vẫn đang grapple với legacy systems và dữ liệu phân tán.
  • Thay đổi văn hóa tổ chức: Triển khai AI thành công đòi hỏi sự thay đổi về văn hóa làm việc và tư duy của toàn tổ chức, không chỉ là việc đầu tư công nghệ.

5. Bài học chiến lược cho lãnh đạo ngành bảo hiểm

5.1. Tập trung vào các quy trình cốt lõi

Thành công của AIG cho thấy tầm quan trọng của việc ứng dụng AI vào các hoạt động tạo ra giá trị trực tiếp nhất. Thay vì bắt đầu với các dự án AI “an toàn” ở back office, các lãnh đạo cần có can đảm để triển khai AI trong underwriting và claims – nơi tác động lớn nhất đến bottom line.

5.2. Đối tác chiến lược với các nhà cung cấp công nghệ hàng đầu

AIG đã lựa chọn Anthropic Claude và Palantir Foundry – những nền tảng AI và dữ liệu hàng đầu thế giới. Việc hợp tác với các đối tác có năng lực công nghệ mạnh mẽ là yếu tố then chốt để đạt được kết quả breakthrough.

5.3. Triển khai theo giai đoạn có hệ thống

Mặc dù tham vọng lớn, AIG vẫn thực hiện triển khai theo giai đoạn: bắt đầu với pilot, đo lường kết quả rõ ràng, sau đó nhân rộng. Cách tiếp cận này giúp giảm thiểu rủi ro và tạo ra momentum cho các giai đoạn tiếp theo.

5.4. Đảm bảo “Human-in-the-loop”

Thành công của AIG không nằm ở việc thay thế con người bằng AI, mà là tăng cường năng lực của chuyên gia thông qua AI. Mô hình “human-in-the-loop” đảm bảo chất lượng quyết định trong khi tận dụng tối đa sức mạnh tự động hóa.

5.5. Đầu tư vào hạ tầng và bảo mật

AIG đã xây dựng một hạ tầng công nghệ mạnh mẽ với AWS/GCP, tích hợp dữ liệu từ Box, Databricks, Snowflake, S&P Global. Đặc biệt, công ty đảm bảo tiêu chuẩn bảo mật chặt chẽ: dữ liệu khách hàng không được sử dụng để huấn luyện mô hình AI.

5.6. Lãnh đạo từ CEO và thay đổi văn hóa

Tại Ngày Nhà đầu tư 2025 của AIG, cuộc thảo luận nhấn mạnh vai trò quan trọng của lãnh đạo CEO và chuyển đổi văn hóa trong việc khai phá toàn bộ tiềm năng của GenAI. Sự cam kết từ cấp lãnh đạo cao nhất là điều kiện tiên quyết cho thành công.

6. Tương lai ngành bảo hiểm trong kỷ nguyên AI

Các công ty bảo hiểm định vị mình như đối tác rủi ro – không chỉ là người bảo vệ rủi ro – sẽ giành được thị phần và lòng trung thành của khách hàng. AI sẽ cho phép các công ty bảo hiểm chuyển từ mô hình phản ứng sang chủ động, từ bảo vệ rủi ro sang dự báo và ngăn chặn rủi ro.

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, những công ty bảo hiểm có thể triển khai AI hiệu quả sẽ có lợi thế cạnh tranh bền vững. Họ không chỉ hoạt động hiệu quả hơn mà còn có thể cung cấp sản phẩm và dịch vụ tốt hơn, tạo ra giá trị vượt trội cho khách hàng.

Thành công của AIG cho thấy rằng cuộc cách mạng AI trong bảo hiểm không phải là câu chuyện tương lai xa vời, mà là thực tế đang diễn ra ngay hôm nay. Câu hỏi dành cho các lãnh đạo ngành không phải là “có nên áp dụng AI hay không”, mà là “làm thế nào để triển khai AI một cách hiệu quả và tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững”. Những ai hành động nhanh và đúng hướng sẽ dẫn đầu trong kỷ nguyên mới này.

Bài viết độc quyền bởi Ông Lương Ngọc Bình – Chuyên gia Công nghệ số – Data – AI ngành Tài chính Ngân hàng

Chuyên gia trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng với 16 năm kinh nghiệm, trong đó có 10 năm kinh nghiệm ngành Ngân hàng số. Chuyên gia tư vấn về giải pháp Data – AI trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính, phát triển các giải pháp nền tảng của ngân hàng như BIDV, Agribank, PVCombank…

Chia sẻ:
Img Contact

Đăng ký nhận tin tức mới nhất từ FPT IS

    Tôi đồng ý chia sẻ thông tin và đồng ý với Chính sách bảo mật dữ liệu cá nhân
    Bot Avatar