Insurtech là gì? Xu hướng và tiềm năng phát triển trong ngành bảo hiểm
Insurtech – sự kết hợp giữa công nghệ và bảo hiểm – đang thay đổi cách thức vận hành của ngành bảo hiểm, từ quản lý hợp đồng, xử lý yêu cầu bồi thường đến trải nghiệm khách hàng. Trong bài viết này, hãy cùng FPT IS tìm hiểu insurtech là gì, các xu hướng nổi bật và lợi ích của giải pháp công nghệ này trong ngành bảo hiểm.
1. Insurtech là gì? So sánh Insurtech & bảo hiểm truyền thống
InsurTech, viết tắt của “insurance technology” (công nghệ bảo hiểm), là việc ứng dụng các công nghệ đổi mới như trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích dữ liệu lớn (Big Data), blockchain và máy học (Machine Learning)… để cải tiến và tự động hóa ngành bảo hiểm truyền thống.
Insurtech cũng thường để mô tả những startup sử dụng công nghệ nhằm phá vỡ mô hình truyền thống của ngành bảo hiểm, tương tự như “Fintech” trong lĩnh vực tài chính.
InsurTech so với bảo hiểm truyền thống
Trong khi các công ty bảo hiểm truyền thống vẫn duy trì quy trình và hệ thống cũ, InsurTech đang tạo ra sự đột phá nhờ áp dụng công nghệ mới. Dưới đây là một số điểm khác biệt chính:
| Tiêu chí | Insurtech (Công nghệ bảo hiểm) | Bảo hiểm truyền thống |
| Cách tiếp cận | Dựa trên công nghệ, tận dụng AI, dữ liệu lớn và blockchain để cải thiện thẩm định, xử lý bồi thường và dịch vụ khách hàng. | Dựa trên kinh nghiệm và quan hệ khách hàng lâu năm, với hiểu biết sâu sắc về thị trường và sản phẩm bảo hiểm. |
| Trải nghiệm khách hàng | Ưu tiên nền tảng số thân thiện, ứng dụng di động và hệ thống tự động giúp người dùng dễ dàng truy cập và quản lý hợp đồng. | Dựa vào tương tác trực tiếp giữa khách hàng với đại lý hoặc môi giới, mang lại cảm giác tin cậy và tư vấn cá nhân hóa. |
| Tính đổi mới | Cung cấp các mô hình linh hoạt như bảo hiểm theo nhu cầu (on-demand), bảo hiểm ngang hàng (peer-to-peer), hợp đồng cá nhân hóa theo dữ liệu thời gian thực. | Phát triển sản phẩm dựa trên khuôn mẫu truyền thống, ít thay đổi và phụ thuộc vào dữ liệu thống kê và kinh nghiệm lâu năm. |
| Hiệu quả vận hành | Ứng dụng tự động hóa giúp phát hành hợp đồng và giải quyết bồi thường nhanh chóng, giảm chi phí vận hành. | Quy trình thường thủ công và tốn thời gian hơn, đòi hỏi sự tham gia của con người ở nhiều khâu. |
| Khai thác dữ liệu | Phân tích dữ liệu chuyên sâu để đánh giá rủi ro, định giá và thiết kế sản phẩm cá nhân hóa, tăng tính cạnh tranh. | Dựa vào dữ liệu truyền thống và thống kê lịch sử, ít khả năng tùy chỉnh cho từng khách hàng. |
| Tuân thủ pháp lý | Cần thích ứng nhanh với các quy định mới về dữ liệu và công nghệ, đôi khi gặp thách thức về hành lang pháp lý. | Có kinh nghiệm lâu năm trong việc tuân thủ và xử lý các quy định pháp lý phức tạp. |
| Quản trị rủi ro | Sử dụng dữ liệu thời gian thực để dự báo và giảm thiểu rủi ro sớm. | Có hệ thống quản trị rủi ro và tái bảo hiểm truyền thống nhằm hạn chế thiệt hại lớn. |
| Dịch vụ khách hàng | Hỗ trợ tự động, nhanh chóng, 24/7 qua nền tảng số. | Cung cấp dịch vụ cá nhân hóa, tư vấn trực tiếp phù hợp với các trường hợp phức tạp. |
2. Lợi ích & thách thức của insurtech đối với ngành bảo hiểm
Dưới đây là những lợi ích nổi bật mà insurtech mang lại cho ngành bảo hiểm, cùng các thách thức doanh nghiệp cần đối mặt trong quá trình ứng dụng công nghệ.
| Lợi ích | Thách thức |
Đối với doanh nghiệp bảo hiểm và nhà môi giới.
Đối với khách hàng cuối:
|
Phức tạp về quy định pháp lý: Ngành bảo hiểm là một trong những lĩnh vực được quản lý chặt chẽ nhất. Việc tuân thủ các quy định về bảo mật dữ liệu (như GDPR) và khung pháp lý đặc thù tại từng quốc gia là trở ngại không nhỏ.
Xây dựng niềm tin và uy tín: Các thương hiệu insurtech mới cần nhanh chóng tạo dựng lòng tin, đặc biệt khi xử lý dữ liệu nhạy cảm, thanh toán hoặc bồi thường trong các tình huống căng thẳng như bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ. Tích hợp với hệ thống cũ: Nhiều công ty bảo hiểm và nhà môi giới vẫn sử dụng hạ tầng cũ, gây khó khăn trong việc kết nối và triển khai các giải pháp số. Bài toán lợi nhuận: Một số insurtech gặp khó trong việc cân bằng giữa tăng trưởng nhanh và phát triển bền vững, nhất là ở các thị trường cạnh tranh khốc liệt. |
3. Các doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đã ứng dụng công nghệ như thế nào
Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đang tiên phong số hóa và ứng dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng, tối ưu vận hành và minh bạch quy trình.
- Chubb Life: Công ty đang đẩy mạnh đầu tư vào chuyển đổi số nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả hoạt động. Ứng dụng Chubb eConnect giúp người dùng tra cứu hợp đồng, cập nhật thông tin, thanh toán và nộp yêu cầu giải quyết quyền lợi trực tuyến. Bên cạnh đó, nền tảng STP (Straight Through Processing) cho phép tự động kiểm tra và phát hành hợp đồng chỉ trong vài phút, thể hiện nỗ lực của Chubb Life trong việc mang đến dịch vụ bảo hiểm số nhanh chóng và tiện lợi.
- FWD Việt Nam: Bộ hợp đồng bảo hiểm được số hóa, thân thiện và dễ hiểu, tăng tính minh bạch. Ứng dụng di động với giao diện trực quan hỗ trợ quản lý hợp đồng, tra cứu lịch sử thanh toán và thực hiện giao dịch bảo hiểm mọi lúc, mọi nơi, hướng tới trải nghiệm khách hàng thuận tiện, minh bạch và cá nhân hóa.
- Generali Việt Nam: Xây dựng hệ sinh thái số đa dạng gồm GenVita, Genova và Chatbot Như Ý. Gần 80% giao dịch được thực hiện trực tuyến, với 75% khách hàng sở hữu tài khoản và tương tác ít nhất một lần mỗi năm. Các nền tảng cho phép quản lý hợp đồng, nộp hồ sơ, tra cứu thông tin và tiếp cận kiến thức bảo hiểm chỉ với vài thao tác đơn giản.
Có thể thấy, ngay tại Việt Nam, công nghệ đang trở thành đòn bẩy mạnh mẽ, mở ra cơ hội bứt phá cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc tái cấu trúc mô hình kinh doanh và gia tăng lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
4. Xu hướng công nghệ Insurtech 2025
Dưới đây là các xu hướng công nghệ insurtech dự kiến sẽ định hình ngành bảo hiểm trong năm 2025, từ số hóa quy trình đến các giải pháp AI và dữ liệu lớn.
4.1. AI & Machine Learning – Xu hướng dẫn đầu InsurTech
AI là một trong những xu hướng nổi bật của InsurTech năm 2025, mở ra nhiều cơ hội trong toàn bộ chuỗi giá trị bảo hiểm. Các chuyên gia nhận định: những doanh nghiệp dẫn đầu về AI sẽ tối ưu quy trình và nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó gặt hái nhiều lợi ích vượt trội.
Ứng dụng chính của AI/ML trong các công ty bảo hiểm có thể kể đến như:
- Thẩm định rủi ro (Underwriting): tăng độ chính xác trong đánh giá rủi ro
- Giải quyết bồi thường (Claims): tự động hóa quy trình, phát hiện gian lận
- Chăm sóc khách hàng: chatbot, trợ lý ảo hỗ trợ 24/7
AI giúp giảm chi phí, giảm lỗi thủ công và nâng cao khả năng dự báo rủi ro. Ngoài ra, các mô hình AI nhỏ (Small Language Models – SLMs) chuyên ngành bảo hiểm đang được áp dụng để đọc tài liệu, trả lời câu hỏi chính xác, giải phóng nhân sự cho các trường hợp phức tạp.
4.2. Phân tích dữ liệu & Kỹ thuật dữ liệu chuẩn hóa
Để tối đa hóa hiệu quả AI, InsurTech phải đầu tư vào hạ tầng dữ liệu:
- Đảm bảo tính toàn vẹn dữ liệu: làm sạch, loại bỏ sai lệch để AI đưa ra khuyến nghị chính xác.
- Phân tích dữ liệu lớn (Big Data Analytics): khai thác insight để tối ưu chiến lược kinh doanh, giảm chi phí, cá nhân hóa sản phẩm và hành trình khách hàng.
Dữ liệu là nền tảng cho cả tăng trưởng khách hàng lẫn triển khai AI/ML.
4.3. IoT và Telematics thúc đẩy mô hình bảo hiểm dựa trên mức sử dụng (UBI)
Sự phổ biến của thiết bị IoT và cảm biến telematics giúp bảo hiểm cá nhân hóa hơn. Mô hình Usage-Based Insurance (UBI) cho phép tính phí bảo hiểm dựa trên mức sử dụng hoặc rủi ro thực tế, thay vì dựa trên trung bình chung
- Bảo hiểm xe: hệ thống telematics theo dõi tốc độ, quãng đường, phanh… để tính phí theo hành vi lái xe. Người lái an toàn được giảm phí.
- Bảo hiểm nhà: cảm biến rò rỉ nước, cảnh báo sớm giảm thiệt hại.
- Bảo hiểm sức khỏe: thiết bị đeo theo dõi vận động, khuyến khích lối sống lành mạnh.
IoT giúp chuyển từ bồi thường thiệt hại (reactive) sang phòng ngừa rủi ro (proactive), giảm tỷ lệ tổn thất và tăng sự hài lòng của khách hàng.
4.4. Blockchain & Hợp đồng thông minh
Blockchain tạo ra tính minh bạch, bảo mật và tự động hóa trong bảo hiểm:
- Bảo hiểm tham số (Parametric Insurance): khoản chi trả được tự động kích hoạt theo các điều kiện định sẵn (ví dụ: bão đạt cấp độ nhất định). Dữ liệu kích hoạt từ nguồn bên ngoài (như cảm biến khí tượng) được xác minh ngay lập tức và chi trả tự động.
- Chia sẻ dữ liệu & xử lý bồi thường: giảm bớt các bước rườm rà, thanh toán thời gian thực.
Dù còn thách thức hiện tại là khả năng mở rộng, chuẩn kết nối và tích hợp hệ thống cũ, nhưng tiềm năng ứng dụng rất lớn trong tương lai.
4.5. Nền tảng Low-Code/No-Code
Low-code/no-code giúp các công ty bảo hiểm xây dựng ứng dụng nhanh hơn, giảm phụ thuộc vào đội kỹ thuật, từ đó
- Tăng tốc chuyển đổi số: xây cổng tự phục vụ khách hàng, tự động hóa quy trình nội bộ.
- Rút ngắn time-to-market: triển khai nhanh các tính năng mới.
Tuy nhiên, cần quản trị tốt để đảm bảo bảo mật, tích hợp API chuẩn và duy trì chất lượng hệ thống.
5. Hệ sinh thái giải pháp số cho ngành bảo hiểm từ FPT IS
Đồng hành cùng các doanh nghiệp bảo hiểm, FPT IS mang đến hệ sinh thái giải pháp công nghệ toàn diện, giúp giải quyết các “bài toán nóng” và xây dựng nền tảng phát triển bền vững.
- Hệ sinh thái giải pháp toàn diện: Số hóa toàn bộ hành trình bảo hiểm – từ core system, surround system tới hệ thống kinh doanh & chăm sóc khách hàng.
- Dễ dàng tích hợp & mở rộng: Xây dựng trên kiến trúc API mở, tích hợp nhanh với hệ thống sẵn có, dễ mở rộng trên nền tảng Cloud.
- Am hiểu chuyên ngành: Đội ngũ chuyên gia hàng đầu trong tư vấn & triển khai CĐS bảo hiểm, với kinh nghiệm thành công ở nhiều dự án quy mô lớn.
The Next Values – 5 trụ cột giải pháp của FPT IS
- Next Insurtech Hub – Số hóa ngành bảo hiểm với nền tảng AZINSU
- Next Intelligent Ecosystem – Hệ sinh thái giải pháp thông minh tối ưu vận hành và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh với bộ giải pháp InsuranceX gồm các mega app, kết nối hệ thống Core với các hệ thông Agency portal, customer portal, e-submission,… phục vụ hoạt động kinh doanh và giải pháp tự động hóa thông minh akaBot
- Next-level experiences powered by AI – Nền tảng nâng tầm trải nghiệm khách hàng vượt trội ứng dụng AI tạo sinh với hệ sinh thái các sản phẩm ứng dụng AI từ FPT.AI và Utop CX Suite
- Next-gen Infrastructure & Security – Nền tảng hạ tầng đám mây chuẩn quốc tế với giải pháp từ FPT Cloud và giải pháp bảo mật – an toàn thông tin FPT EagleEye
- Next-gen Insurance Cloud Platform – Nền tảng Core bảo hiểm thế hệ mới trên nền tảng đám mây với Peak3 – đối tác của FPT
Kết luận
Insurtech mang đến nhiều cơ hội cải thiện hiệu quả vận hành, nâng cao trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy đổi mới trong ngành bảo hiểm. Việc áp dụng công nghệ phù hợp sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu quy trình và tạo lợi thế cạnh tranh bền vững. Nếu Quý Doanh nghiệp quan tâm đến giải pháp insurtech, vui lòng để lại thông tin liên hệ TẠI ĐÂY để được chuyên gia FPT IS tư vấn chi tiết.
