Digital Insurance là gì? Toàn cảnh xu hướng bảo hiểm số

Digital Insurance, hay bảo hiểm số, đang tái định hình cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm, từ quản lý hợp đồng, xử lý yêu cầu bồi thường đến trải nghiệm khách hàng. Trong bài viết này, hãy cùng FPT IS khám phá Digital Insurance là gì và toàn cảnh các xu hướng nổi bật của bảo hiểm số hiện nay.

1. Digital Insurance là gì? Ví dụ

Bảo hiểm số (Digital Insurance) là khái niệm chỉ việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến để thay đổi cách thức vận hành của doanh nghiệp bảo hiểm. Đây là mô hình doanh nghiệp hoạt động “technology-first” – lấy công nghệ làm trung tâm trong quản lý, phân phối và vận hành hợp đồng bảo hiểm.

Phần lớn các công ty bảo hiểm hiện nay đã xây dựng bộ phận công nghệ chuyên biệt song song với hoạt động truyền thống, nhằm tối ưu hoạt động và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Đặc trưng của mô hình bảo hiểm số

• Lấy khách hàng làm trung tâm: Quy trình giao dịch minh bạch, nhanh chóng, ưu tiên tối đa trải nghiệm người dùng.
• Hiện diện đa kênh (Omni-channel): Khách hàng có thể tìm hiểu, so sánh sản phẩm và tiếp cận dịch vụ mà không cần chờ gặp tư vấn viên.
• Hệ sinh thái Insurtech kết nối mở: Định phí, đánh giá rủi ro và xử lý bồi thường được thực hiện trên các nền tảng phần mềm mở, kết nối linh hoạt.
• Đa dạng gói sản phẩm: Cung cấp các gói bảo hiểm phù hợp cả với nhu cầu nhỏ, linh hoạt.
• Nhanh chóng & linh hoạt: Mô hình số hóa giúp rút ngắn thời gian phát hành hợp đồng, xử lý bồi thường và triển khai dịch vụ mới, với giao diện thân thiện và dễ sử dụng.

Việc số hóa giúp ngành bảo hiểm không chỉ nâng cao hiệu quả vận hành mà còn tạo ra nhiều dịch vụ mới, cá nhân hóa và linh hoạt hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Ví dụ về Digital Insurance

Bảo Việt tạo dấu ấn với chương trình BAOVIET GO, một sản phẩm bảo hiểm vật chất ô tô ứng dụng công nghệ Telematics. Khách hàng được trang bị một công cụ thông minh giúp giám sát và quản lý hành trình lái xe an toàn, hiệu quả. Ứng dụng cho phép người dùng theo dõi các thông tin như tốc độ, quãng đường, thời gian di chuyển và thậm chí cả trạng thái sức khỏe, tinh thần khi lái xe.

Thông qua hệ thống cảm biến và truyền dữ liệu không dây, BAOVIET GO đánh giá mức độ an toàn trong từng hành trình, tự động chấm điểm lái xe an toàn, đồng thời đưa ra hướng dẫn giúp người dùng cải thiện kỹ năng lái xe và nhận ưu đãi giảm phí khi tham gia bảo hiểm xe cơ giới của Bảo Việt.

2. Các công nghệ cốt lõi trong Digital Insurance

Nhiều công nghệ đột phá đang tạo nền tảng cho quá trình chuyển đổi số của lĩnh vực bảo hiểm, nổi bật có thể kể đến như:

• AI & Machine Learning (ML): Theo BCG, việc ứng dụng AI trong thẩm định bảo hiểm có thể giúp giảm chi phí vận hành từ 30–50%. Tuy nhiên, hiện chỉ khoảng 30% doanh nghiệp bảo hiểm tại Mỹ áp dụng AI cho hoạt động thẩm định, cho thấy tiềm năng lớn dành cho những đơn vị tiên phong.
• Cloud Computing: Các nền tảng cloud-native cho phép triển khai sản phẩm nhanh hơn, kết nối hệ sinh thái đối tác qua API, mở rộng quy mô vận hành mà không cần hạ tầng on-premise tốn kém.
• IoT & Telematics: Mang lại bước tiến mới cho công tác thẩm định và mô hình hóa rủi ro, đặc biệt trong bảo hiểm tài sản và xe cơ giới. Trong bảo hiểm doanh nghiệp, các thiết bị IoT cho phép giám sát theo thời gian thực tình trạng nhà máy, máy móc và rủi ro môi trường.
• Blockchain & Smart Contracts: Đang nổi lên như công cụ giúp tăng tính minh bạch và hiệu quả. Theo PwC, hơn một nửa các doanh nghiệp bảo hiểm toàn cầu đang đầu tư vào dự án thí điểm blockchain để tối ưu quy trình bồi thường, và 22% đang thử nghiệm hợp đồng thông minh cho bảo hiểm tham số (parametric insurance).
• Tự động hóa bằng robot (RPA): Công nghệ này được áp dụng rộng rãi trong các nghiệp vụ hậu cần như phát hành hợp đồng hay xử lý hồ sơ bồi thường. Tại Việt Nam, Bảo Việt Nhân Thọ đã triển khai giải pháp RPA Akabot của FPT IS để lập tờ khai thuế thu nhập cá nhân và đối chiếu số liệu tự động, giúp tiết kiệm hơn 5.700 giờ làm việc mỗi năm, nâng cao hiệu suất xử lý nghiệp vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

3. Lợi ích & thách thức của Digital Insurance tại thị trường Việt Nam

Dưới đây là những lợi ích nổi bật và thách thức cần lưu ý khi triển khai Digital Insurance tại thị trường Việt Nam:

4. Xu hướng thị trường Digital Insurance tại trong & ngoài nước

1) Triển vọng tăng trưởng thị trường chuyển đổi số ngành bảo hiểm toàn cầu

Theo CoinLaw, thị trường các nền tảng bảo hiểm số toàn cầu dự kiến đạt 255,43 tỷ USD vào năm 2030, tăng từ 148,15 tỷ USD năm 2025, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) 11,51%. Điều này cho thấy nhu cầu ứng dụng công nghệ trong bảo hiểm đang tăng nhanh trên toàn cầu.

Tại Mỹ và Anh, chi tiêu cho InsurTech được dự báo tăng 8% trong năm 2025. Các doanh nghiệp đang đẩy mạnh ứng dụng AI, dữ liệu lớn và nền tảng số để cải thiện dịch vụ và tối ưu vận hành.

Khoảng 76% lãnh đạo bảo hiểm tại Mỹ đã triển khai AI sinh (Generative AI) trong hoạt động, đặc biệt ở lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ (82%) và bảo hiểm tài sản – tai nạn (70%). 68% công ty bảo hiểm đang nâng cấp hệ thống lõi lên nền tảng cloud-native, giúp tăng tốc ra mắt sản phẩm mới và mở rộng quy mô linh hoạt hơn

Có thể thấy, chuyển đổi số đang định hình lại ngành bảo hiểm toàn cầu, giúp doanh nghiệp tăng hiệu quả, giảm chi phí và nâng cao trải nghiệm khách hàng

2) Xu hướng thị trường Digital Insurance tại Việt Nam

Theo báo Công Thương, Ngành bảo hiểm Việt Nam đang chuyển đổi số mạnh mẽ, với 100% doanh nghiệp đưa công nghệ vào chiến lược trọng tâm và hơn 88% đã triển khai thực tế. Internet và thiết bị di động thúc đẩy mua bảo hiểm trực tuyến, đặc biệt các sản phẩm sức khỏe, nhân thọ và ô tô.

Nhiều doanh nghiệp tiên phong ứng dụng AI, Big Data, giải pháp số giúp tối ưu quy trình và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

• Dai-ichi Life Việt Nam: Doanh nghiệp này đã triển khai Microsoft 365 và Azure nhằm tối ưu quy trình, tăng năng suất và nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng. Ứng dụng Dai-ichi Connect cho phép người dùng quản lý hợp đồng, đóng phí, yêu cầu quyền lợi và cập nhật thông tin mọi lúc, mọi nơi, với hơn 820.000 khách hàng sử dụng, trong đó năm 2023 có 262.000 lượt tải mới và 30% yêu cầu bồi thường thực hiện trực tuyến. Bên cạnh đó, dịch vụ Voicebot 24/7 và Chatbot 24/7 hỗ trợ trả lời khách hàng về tình trạng hợp đồng, phí bảo hiểm đến hạn và phí bảo hiểm đã đóng
• Chubb Life: Công ty đang đẩy mạnh đầu tư vào chuyển đổi số nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả hoạt động. Ứng dụng Chubb eConnect giúp người dùng tra cứu hợp đồng, cập nhật thông tin, thanh toán và nộp yêu cầu giải quyết quyền lợi trực tuyến. Bên cạnh đó, nền tảng STP (Straight Through Processing) cho phép tự động kiểm tra và phát hành hợp đồng chỉ trong vài phút, thể hiện nỗ lực của Chubb Life trong việc mang đến dịch vụ bảo hiểm số nhanh chóng và tiện lợi.

Tuy nhiên, chuyển đổi hạ tầng số trong ngành Bảo hiểm Việt Nam vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Chi phí đầu tư công nghệ lớn, trong khi năng lực tài chính của nhiều doanh nghiệp còn hạn chế. Thiếu nhân sự am hiểu cả CNTT và bảo hiểm khiến việc vận hành hệ thống gặp khó khăn. Đồng thời, an ninh mạng trở thành vấn đề cấp thiết, đòi hỏi doanh nghiệp phải đầu tư mạnh vào bảo mật dữ liệu và thông tin khách hàng.

Dù còn thách thức, ngành Bảo hiểm Việt Nam vẫn ghi nhận nhiều tín hiệu tích cực. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, đến cuối năm 2024, cả nước có 85 doanh nghiệp bảo hiểm, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 227.495 tỷ đồng. Chi trả quyền lợi bảo hiểm tăng 17,94%, đạt 93.906 tỷ đồng, thể hiện nỗ lực của doanh nghiệp trong việc bảo vệ quyền lợi khách hàng. Chuyển đổi số mở ra cơ hội tăng trưởng nhưng đòi hỏi đầu tư công nghệ và nhân sự để phát triển bền vững.

5. Hệ sinh thái giải pháp số cho ngành bảo hiểm từ FPT IS

Đồng hành cùng các doanh nghiệp bảo hiểm, FPT IS mang đến hệ sinh thái giải pháp công nghệ toàn diện, giúp giải quyết các “bài toán nóng” và xây dựng nền tảng phát triển bền vững.

• Hệ sinh thái giải pháp toàn diện: Số hóa toàn bộ hành trình bảo hiểm – từ core system, surround system tới hệ thống kinh doanh & chăm sóc khách hàng.
• Dễ dàng tích hợp & mở rộng: Xây dựng trên kiến trúc API mở, tích hợp nhanh với hệ thống sẵn có, dễ mở rộng trên nền tảng Cloud.
• Am hiểu chuyên ngành: Đội ngũ chuyên gia hàng đầu trong tư vấn & triển khai CĐS bảo hiểm, với kinh nghiệm thành công ở nhiều dự án quy mô lớn.

The Next Values – 5 trụ cột giải pháp của FPT IS

• Next Insurtech Hub – Số hóa ngành bảo hiểm với nền tảng AZINSU
• Next Intelligent Ecosystem – Hệ sinh thái giải pháp thông minh tối ưu vận hành và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh với bộ giải pháp InsuranceX gồm các mega app, kết nối hệ thống Core với các hệ thông Agency portal, customer portal, e-submission,… phục vụ hoạt động kinh doanh và giải pháp tự động hóa thông minh akaBot
• Next-level experiences powered by AI – Nền tảng nâng tầm trải nghiệm khách hàng vượt trội ứng dụng AI tạo sinh với hệ sinh thái các sản phẩm ứng dụng AI từ FPT.AI và Utop CX Suite
• Next-gen Infrastructure & Security – Nền tảng hạ tầng đám mây chuẩn quốc tế với giải pháp từ FPT Cloud và giải pháp bảo mật – an toàn thông tin FPT EagleEye
• Next-gen Insurance Cloud Platform – Nền tảng Core bảo hiểm thế hệ mới trên nền tảng đám mây với Peak3 – đối tác của FPT

Digital Insurance mang lại cơ hội nâng cao hiệu quả vận hành, cải thiện trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy đổi mới trong ngành bảo hiểm. Việc ứng dụng giải pháp số phù hợp sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu quy trình và gia tăng lợi thế cạnh tranh. Nếu Quý Doanh nghiệp quan tâm đến giải pháp chuyển đổi số lĩnh vực bảo hiểm, vui lòng để lại thông tin liên hệ TẠI ĐÂY để được chuyên gia FPT IS liên hệ và tư vấn chi tiết.