Digital Banking là gì? Khác gì với ngân hàng điện tử (E-Banking)?
Digital Banking đang trở thành hướng đi tất yếu của các ngân hàng trong kỷ nguyên số, khi mọi giao dịch, từ mở tài khoản, vay vốn đến quản lý tài chính đều được thực hiện hoàn toàn trực tuyến. Nếu E-Banking là bước đầu số hóa dịch vụ, thì Digital Banking là mô hình ngân hàng được xây dựng hoàn toàn trên nền tảng số. Để hiểu rõ hơn, hãy cùng FPT IS khám phá trong bài viết sau.
1. Digital Banking là gì?
Digital Banking là quá trình chuyển đổi các dịch vụ và quy trình ngân hàng truyền thống sang môi trường trực tuyến, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài khoản, thực hiện giao dịch và sử dụng các tiện ích ngân hàng qua điện thoại, máy tính hoặc thiết bị thông minh.
Digital Banking bao gồm việc số hóa toàn bộ sản phẩm, quy trình và hoạt động ngân hàng, giúp khách hàng được phục vụ nhanh chóng, thuận tiện mà không cần đến chi nhánh vật lý.
Một ngân hàng số (Digital Bank) là tổ chức tài chính hoạt động hoàn toàn trên môi trường trực tuyến, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ từng chỉ có thể thực hiện tại quầy giao dịch truyền thống.
2. 8 tính năng Digital Banking nổi bật
Khám phá những tính năng nổi bật của Digital Banking giúp khách hàng quản lý tài chính, giao dịch và tiếp cận sản phẩm ngân hàng một cách thuận tiện, nhanh chóng và an toàn.
2.1. Quản lý tài chính cá nhân được hỗ trợ bằng AI
Ngân hàng số dùng AI để phân tích thu nhập, thói quen tiêu dùng và hành vi sống để đưa ra tư vấn tài chính cá nhân hóa. AI giúp dự báo dòng tiền, phát hiện chi tiêu bất thường, gợi ý cách tiết kiệm, thậm chí nhắc người dùng hủy gói dịch vụ không dùng. Một số ngân hàng còn “game hóa” việc tiết kiệm, giúp khách hàng hình thành thói quen tài chính lành mạnh.
2.2. Siêu cá nhân hóa nhờ dữ liệu lớn (Big Data)
Big Data cho phép ngân hàng hiểu rõ khách hàng theo thời gian thực – không chỉ dựa vào lịch sử giao dịch, mà còn dựa trên vị trí, hành vi tìm kiếm, mạng xã hội… Từ đó, ngân hàng chủ động đưa ra ưu đãi hoặc sản phẩm đúng lúc, đúng nhu cầu (ví dụ: gợi ý vay mua nhà khi khách đang xem tin bất động sản; hay gợi ý mở thẻ tín dụng du lịch xuất hiện ngay khi khách hàng đặt vé máy bay
Xem thêm: Ứng dụng big data trong ngân hàng
2.3. Ngân hàng mở (Open Banking)
Open Banking giúp khách hàng xem toàn bộ tài chính (tài khoản, thẻ, đầu tư, tiền ảo…) ở nhiều tổ chức khác nhau chỉ trong một ứng dụng. Dữ liệu được kết nối an toàn qua API, mang lại cái nhìn toàn cảnh và giúp ra quyết định tốt hơn. Với ngân hàng, đây là cơ hội trở thành trung tâm tài chính đáng tin cậy và mở rộng dịch vụ cá nhân hóa.
2.4. Tài chính nhúng (Embedded Finance)
Ngân hàng không còn bị giới hạn trong ứng dụng hay website của chính mình nữa. Dịch vụ tài chính xuất hiện ngay trong các nền tảng phi tài chính như ứng dụng mua sắm, đặt vé máy bay.. Ví dụ: mua vé máy bay kèm bảo hiểm du lịch, hay mua hàng online được gợi ý vay tiêu dùng tại chỗ. Hình thức này giúp ngân hàng mở rộng tệp khách hàng, gia tăng doanh thu mà vẫn mang đến trải nghiệm liền mạch cho người dùng.
2.5. Phân tích dự đoán rủi ro (Predictive Analytics)
Dựa trên dữ liệu giao dịch và hành vi, mô hình AI có thể dự đoán sớm rủi ro tín dụng hay gian lận. Hệ thống tự động phát hiện giao dịch bất thường, cảnh báo sớm và giúp ngân hàng ra quyết định nhanh, chính xác hơn, từ đó giảm nợ xấu, giảm thiệt hại do gian lận.
2.6. Cố vấn tài chính tự động (Robo-advisors)
Các nền tảng robo-advisor sử dụng thuật toán để quản lý danh mục đầu tư, tái cân bằng và tối ưu lợi nhuận theo khẩu vị rủi ro của từng người. Chúng mang lại dịch vụ tư vấn đầu tư chuyên nghiệp, chi phí thấp, hoạt động 24/7, thậm chí kết hợp cố vấn con người khi cần.
2.7. Ngân hàng di động (Mobile Banking)
Ứng dụng di động trở thành kênh chính để quản lý tài chính, với các tính năng nổi bật: xác thực sinh trắc học, cảnh báo giao dịch thời gian thực, công cụ quản lý chi tiêu bằng AI, kiểm soát thẻ, ví điện tử, vay vốn, đầu tư và chatbot hỗ trợ 24/7.
Xem thêm: Ngân hàng số là gì
2.8. Ngân hàng trên nền tảng đám mây (Cloud Banking)
Chuyển đổi lên nền tảng đám mây giúp ngân hàng giảm chi phí hạ tầng, ra mắt sản phẩm nhanh hơn, tận dụng AI và phân tích dữ liệu, đồng thời tăng cường bảo mật và tuân thủ. Ngân hàng dựa trên đám mây không chỉ là nâng cấp công nghệ, mà là nền tảng cho khả năng cạnh tranh, linh hoạt và hướng khách hàng trong kỷ nguyên số.
3. Lợi ích của Digital Banking
Tìm hiểu các lợi ích mà Digital Banking mang lại cho cả ngân hàng và khách hàng, từ tối ưu quy trình vận hành đến nâng cao trải nghiệm người dùng và khả năng cá nhân hóa dịch vụ.
| Lợi ích đối với khách hàng | Ý nghĩa và cơ hội đối với ngân hàng |
| 1) Tiện lợi và dễ tiếp cận
Ngân hàng số giúp quản lý tài chính mọi lúc, mọi nơi chỉ với điện thoại hoặc máy tính, không cần xếp hàng hay đến chi nhánh. Ứng dụng trực tuyến cho phép tra cứu số dư, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn nhanh chóng, tiện lợi. |
Đây là cơ hội để trở thành “người đồng hành tài chính hàng ngày” cho khách hàng, không chỉ là nơi thực hiện giao dịch. |
| 2) Phí thấp và lãi suất hấp dẫn
Ngân hàng số vận hành chi phí thấp hơn, giúp giảm phí cho khách hàng và thường có lãi suất tiết kiệm cao hơn trung bình. |
Nhờ tiết kiệm chi phí vận hành, các ngân hàng có thể tái phân bổ lợi nhuận để mang lại chính sách giá linh hoạt, cá nhân hóa hơn thay vì áp dụng biểu phí đồng nhất. Chẳng hạn như thiết kế ưu đãi hoặc lãi suất theo phân khúc khách hàng |
| 3) Công cụ quản lý tài chính nâng cao
Ngân hàng số cung cấp công cụ quản lý tài chính: theo dõi chi tiêu, lập ngân sách, nhắc tiết kiệm, phân tích hành vi và báo cáo cá nhân, kèm cảnh báo khi vượt ngân sách. |
Cung cấp hướng dẫn tài chính minh bạch giúp tăng niềm tin và tương tác khách hàng. Ngân hàng trở thành nguồn hỗ trợ giúp khách hàng ra quyết định tài chính thông minh. |
| 4) Truy cập dịch vụ 24/7
Khách hàng có thể tra cứu số dư, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn 24/7. Một số ngân hàng còn hỗ trợ nộp séc qua điện thoại và thanh toán QR, mang lại tiện lợi và nhanh chóng. |
Tận dụng khả năng truy cập liên tục để cung cấp thông tin và gợi ý đúng thời điểm, từ đó tăng tương tác và hài lòng khách hàng.
Ví dụ: gửi thông báo khi khách hàng vừa nhận lương, chi tiêu lớn, hoặc giao dịch bị từ chối – biến dữ liệu thành hành động. |
| 5) Nâng cao trải nghiệm khách hàng
Ngân hàng số cung cấp giao diện trực quan, dễ dùng, kèm chat hoặc trợ lý ảo giúp giải quyết vấn đề nhanh, tăng hài lòng và giữ chân khách hàng. |
Trải nghiệm người dùng trở thành yếu tố cạnh tranh cốt lõi trong kỷ nguyên số. Việc đầu tư vào thiết kế trải nghiệm (UX/UI), cá nhân hóa và tương tác chủ động giúp ngân hàng không chỉ duy trì lòng trung thành mà còn tăng doanh thu từ các dịch vụ giá trị gia tăng. |
4. Digital Banking khác gì với E-Banking (ngân hàng điện tử)
So sánh Digital Banking và E-Banking để thấy rõ sự khác biệt về trải nghiệm, tính năng, tiện ích và khả năng đáp ứng nhu cầu của kỷ nguyên ngân hàng số.
| Tiêu chí | E-Banking (Ngân hàng điện tử) | Digital Banking (Ngân hàng số) |
| Khái niệm | Là hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng qua các phương tiện điện tử như Internet, điện thoại, ATM, POS… | Là cấp độ phát triển cao hơn của E-Banking, trong đó toàn bộ hoạt động và quy trình ngân hàng được số hóa hoàn toàn. |
| Phạm vi | Bao gồm nhiều kênh điện tử riêng lẻ: Internet Banking, Mobile Banking, Phone Banking, ATM Banking… | Bao trùm toàn bộ hoạt động ngân hàng – từ vận hành nội bộ, quản lý dữ liệu, đến dịch vụ khách hàng và mô hình kinh doanh. |
| Mức độ số hóa | Một phần – tập trung vào số hóa dịch vụ (front-end). | Toàn diện – bao gồm cả số hóa quy trình, hệ thống lõi và dữ liệu (front-end và back-end). |
| Mục tiêu chính | Nâng cao tiện ích giao dịch cho khách hàng, giảm nhu cầu đến chi nhánh. | Tái cấu trúc toàn bộ mô hình ngân hàng theo hướng số, tạo trải nghiệm khách hàng liền mạch và hiệu quả vận hành cao. |
| Công nghệ ứng dụng | Internet, SMS, ứng dụng di động, hệ thống ATM/POS. | API mở, trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích dữ liệu lớn (Big Data), điện toán đám mây, tự động hóa quy trình (RPA). |
| Khả năng tích hợp | Giới hạn – các kênh điện tử thường hoạt động tách biệt. | Cao – các nền tảng và dữ liệu được kết nối thống nhất, liên thông giữa các dịch vụ. |
| Ví dụ | Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking của các ngân hàng truyền thống. Khách hàng truy cập website hoặc ứng dụng để chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc tra cứu số dư. | Khách hàng mở tài khoản eKYC hoàn toàn trực tuyến, nhận tư vấn đầu tư bằng AI, quản lý tài chính cá nhân qua ứng dụng tích hợp – không cần đến chi nhánh. |
5. FPT IS – Đối tác tin cậy đồng hành cùng ngân hàng trên hành trình chuyển đổi số
Với hơn 30 năm kinh nghiệm, FPT IS đồng hành cùng hơn 100 ngân hàng và tổ chức tài chính trong và ngoài nước, triển khai các giải pháp công nghệ lõi trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán và dịch vụ tài chính. FPT IS là đối tác của nhiều nhà cung cấp phần mềm lớn như SAP, Oracle, IBM, Temenos, Moody, Salesforce….triển khai các hệ thống liên quan đến toàn bộ các nghiệp vụ tài chính như CRM, Quản trị rủi ro, Phòng chống gian lận tài chính
Bên cạnh đó, FPT IS sở hữu bộ giải pháp Made by FPT dành riêng cho ngành ngân hàng, được chia theo nghiệp vụ:
- Core Banking – Volar Suite: Hệ thống ngân hàng lõi linh hoạt, tích hợp dễ dàng, giúp tối ưu vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Bao gồm Volar COBA (core banking), Volar TRE (quản lý nguồn vốn), Volar IPC (trung tâm thanh toán), Volar FINEX (core tài chính), Volar WALLET (ví điện tử).
- Quản lý rủi ro & tuân thủ – Votum Suite: Giải pháp quản trị rủi ro toàn diện, hỗ trợ báo cáo tự động, giám sát thời gian thực, bao gồm Votum SBRS, IFRS9, XSCOR, AFC, CARS.
- Ứng dụng kinh doanh & trải nghiệm khách hàng – Velox Suite: Số hóa tương tác đa kênh, quản lý biểu mẫu điện tử và dữ liệu tín dụng, bao gồm Velox OMNI, Velox DFORM, Velox IC.
- Hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp – TradeFlat: Nền tảng kết nối trực tiếp doanh nghiệp và ngân hàng, tháo gỡ nút thắt, tạo kết nối số trong tài trợ vốn bằng các công nghệ chuyển đổi số hàng đầu
- Cấp tín dụng & thu hồi nợ – LendVero: Hệ thống quản lý tín dụng toàn diện, ứng dụng AI tối ưu quy trình phê duyệt và thu hồi khoản vay, giúp giảm rủi ro và nâng cao hiệu quả vận hành.
Có thể thấy, Digital Banking không chỉ là bước tiến công nghệ mà còn mở ra trải nghiệm tài chính tiện lợi, an toàn và thông minh cho khách hàng. Quý doanh nghiệp quan tâm về các dịch vụ/giải pháp số chuyên biệt cho ngân hàng, vui lòng để lại thông tin TẠI ĐÂY, đội ngũ chuyên gia FPT IS sẽ liên hệ và hỗ trợ sớm nhất.
