Hệ sinh thái tài chính số eTradevn tháo gỡ khó khăn vay vốn ngân hàng

Thách thức trong việc tiếp cận các khoản vay ngân hàng dẫn đến tốc độ quay vòng vốn chậm là “nỗi đau” của nhiều doanh nghiệp Việt hiện nay, nhất là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ứng dụng các công nghệ tiên tiến như Blockchain, Cloud, AI…, Công ty TNHH Hệ thống Thông tin FPT (FPT IS) tiên phong kiến tạo nền tảng hệ sinh thái tài chính số, giúp kết nối toàn diện ngân hàng và doanh nghiệp.

Trong chuỗi giá trị sản xuất hiện nay, doanh nghiệp đang phải đối mặt với nhiều vấn đề nhức nhối. Một trong số đó là việc thiếu hụt nguồn vốn đầu tư. Để có thể vận hành nhà máy sản xuất cũng như đẩy nhanh hoạt động kinh doanh phân phối hàng hóa, đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng, doanh nghiệp cần nguồn vốn tài trợ dồi dào và kịp thời.

Tuy nhiên, quá trình tìm kiếm, tiếp cận và sở hữu vốn vay đặc biệt từ ngân hàng đang tiêu tốn nhiều thời gian của doanh nghiệp. Điều này dẫn tới sự đình trệ trong kinh doanh khi thiếu hụt nguồn vốn đầu tư dài hạn và liền mạch. Theo khảo sát từ Chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tỉnh (PCI) – VCCI (2022), có tới 55,6% doanh nghiệp cho rằng vấn đề tiếp cận vốn vay ngân hàng là mối bận tâm lớn nhất của họ. Thêm vào đó, 56,7% doanh nghiệp bày tỏ mình gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay ngân hàng.

Tính đến năm 2022, có hơn 98% doanh nghiệp tại Việt Nam thuộc nhóm vừa và nhỏ. Theo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, trên 65% trong số đó là doanh nghiệp siêu nhỏ. Với lãi suất cho vay ngắn hạn của các ngân hàng trung bình ở mức 9-10%/năm, dư nợ tín dụng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện chỉ chiếm 19% trong tổng dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế và mới chỉ có 17,8% doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng.

Quy mô vốn, vốn chủ sở hữu, năng lực tài chính, trình độ quản trị của những doanh nghiệp này còn hạn chế. Đáng nói hơn cả, nhiều doanh nghiệp có số liệu tài chính thiếu minh bạch, thiếu tài sản bảo đảm nên ngân hàng khó xem xét cấp tín dụng. Các doanh nghiệp này phải đối mặt với nhiều trở ngại trong nội tại tổ chức như: không có tài sản thế chấp, không đáp ứng các được điều kiện vay vốn, không có báo cáo tài chính được kiểm toán… Điều này dẫn tới tình trạng 12,5% doanh nghiệp vừa và nhỏ chấp nhận hình thức vay nặng lãi (tín dụng phi chính thức), với mức lãi suất rất cao lên tới 46,5%.

Tham dự Diễn đàn cấp cao thường niên về công nghiệp 4.0 năm 2023 (Industry 4.0 Summit 2023), ông Sarat Kumar Saikia – Giám đốc tư vấn giải pháp quản trị rủi ro và tài chính, FPT IS cũng bày tỏ quan điểm về vấn đề này. Ông cho rằng, với thực trạng nêu trên, doanh nghiệp Việt Nam cần có một hệ thống tài chính minh bạch, hiệu quả, hỗ trợ kết nối tổ chức với ngân hàng, từ đó tiếp cận các nguồn thông tin nhanh hơn, dễ dàng hơn.

“Ứng dụng công nghệ xu hướng Blockchain, hệ sinh thái tài chính số eTradevn giúp kết nối giữa ngân hàng và doanh nghiệp, từ đó giải quyết bài toán tổng thể về tài trợ vốn trong giao dịch thương mại cho các doanh nghiệp. Giải pháp giúp số hóa toàn trình chuỗi hoạt động tài trợ thương mại và tài trợ chuỗi cung ứng cho doanh nghiệp trên một nền tảng Blockchain duy nhất”, ông Sarat cho biết.

eTradevn là giải pháp đột phá được xây dựng trên cơ sở kết nối xử lý dữ liệu trực tuyến với các ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam. Giải pháp cung cấp các dịch vụ tài chính số ưu việt cho doanh nghiệp bao gồm: Thư tín dụng chứng từ (L/C), Tài trợ chuỗi cung ứng (SCF), Bảo lãnh điện tử (eGuarantee), Đánh giá và Giám sát sức khỏe tài chính doanh nghiệp (Business Financial Health Monitor).

Chỉ trên một nền tảng giao dịch toàn trình (end-to-end) thống nhất, eTradevn giúp hỗ trợ xử lý quy trình giao dịch L/C nội địa, xử lý các nghiệp vụ bảo lãnh điện tử ưu việt và kết nối với hệ thống quản lý bán hàng (DMS) hay hệ thống ERP của doanh nghiệp chủ đạo trong chuỗi giá trị sản xuất để ngân hàng thực hiện các chương trình tài trợ vốn lưu động cho các nhà cung ứng hay các nhà phân phối trong chuỗi giá trị đó. Các dữ liệu được thực hiện xử lý theo thời gian thực, tiết kiệm không gian lưu trữ và bảo mật cao. eTradevn được kỳ vọng tạo ra đột phá trong quy trình L/C nội địa, tài trợ chuỗi cung ứng và bảo lãnh điện tử nội địa mở ra cơ hội kết nối toàn diện nền kinh tế số Việt Nam.

Đặc biệt, giải pháp cũng được tích hợp các công nghệ ưu việt AI, Machine Learning, Deep Learning về đánh giá và giám sát sức khỏe tài chính, thông qua việc phân tích dữ liệu lớn trong toàn bộ hoạt động đánh giá, xếp hạng doanh nghiệp. Với việc ứng dụng những công nghệ ưu việt, eTradevn giúp tăng tốc giao dịch, giảm 90% thời gian chuyển giao giấy tờ so với luồng giao dịch tài trợ truyền thống, giảm 50% thời gian xử lý tác nghiệp của nhân viên ngân hàng, tăng 3 lần năng suất và hiệu quả công việc.

Thêm vào đó, hệ sinh thái tài chính số eTradevn được tích hợp nhiều giải pháp công nghệ chuyển đổi số ưu việt Made by FPT bao gồm: Hóa đơn điện tử – FPT.eInvoice, Hợp đồng điện tử – FPT.eContract, Giải pháp chứng thực hợp đồng điện tử kết nối Bộ Công Thương – FPT.CeCA, Chữ ký số gắn dấu thời gian – FPT.eSign, Giải pháp trí tuệ nhân tạo – FPT.AI… mang lại trải nghiệm giao dịch số toàn diện cho doanh nghiệp, ngân hàng và các tổ chức tham gia.

Với doanh nghiệp, eTradevn giúp kết nối doanh nghiệp mua và doanh nghiệp bán từ điểm chạm đầu tiên cho tới khi sản phẩm được tiêu thụ bởi thị trường. Doanh nghiệp có thể tiến hành onboarding trên nền tảng thông qua công nghệ eKYC. Từ đó, hệ thống sẽ dựa vào nhu cầu của doanh nghiệp, đề xuất các đối tác phù hợp. Khi bên mua và bên bán đã được kết nối, hai bên có thể tiến hành ký kết hợp đồng, thỏa thuận ngay trên nền tảng thông qua các giải pháp Made by FPT IS cùng các công nghệ tiên tiến như: FPT.eSign, FPT.eContract, OCR, AI…

Sau khi ký kết, doanh nghiệp có thể tiếp tục tiến hành hoạt động mua bán hàng hóa trên eTradevn. Từ tạo/xác nhận đơn hàng (thông qua FPT.eSign, đơn đặt hàng điện tử) cho tới giao hàng/nhận hàng, gửi/xác nhận hóa đơn điện tử đều được thực hiện nhanh chóng và thuận lợi cho bên mua và bên bán.

Với ngân hàng, eTradevn cung cấp các công cụ giúp kết nối ngân hàng với doanh nghiệp có nhu cầu tài trợ vốn. Doanh nghiệp cập nhật các thông tin dữ liệu sản phẩm, nhu cầu của mình về nguồn vốn tài trợ, từ đó các ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá để tìm kiếm khách hàng phù hợp. Nhờ các tài liệu thông tin về tổ chức được đăng tải trên nền tảng, các ngân hàng có thể thấu hiểu uy tín và tình hình doanh nghiệp, từ đó đưa ra quyết định hợp tác hợp lý. Khi cả hai bên đồng thuận, doanh nghiệp và ngân hàng ký kết hợp đồng tài trợ dễ dàng với FPT.eSign, FPT.eContract.

Từ các dữ liệu về chương trình tài trợ được cung cấp bởi eTradevn, doanh nghiệp có thể đưa ra các phương án sử dụng khoản tài trợ hợp lý để thúc đẩy kinh doanh. Trong quá trình này, eTradevn sẽ liên tục cập nhật thông tin về sức khỏe tài chính của bên vay, giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về mức độ uy tín, khả năng chi trả khoản nợ của doanh nghiệp. Kết thúc thời hạn vay vốn, giải pháp sẽ có thông báo tới bên vay về việc thanh toán các khoản nợ, phí, lãi cho ngân hàng.

Như vậy, mọi giao dịch tài chính giữa ngân hàng và doanh nghiệp được thực hiện hoàn toàn trên một nền tảng số duy nhất, hạn chế tối đa tình trạng thiếu hụt thông tin, khó khăn trong tìm kiếm ngân hàng cho vay, đối tác tiêu thụ sản phẩm. Từ đó, doanh nghiệp rút ngắn thời gian tiếp cận khoản tài trợ từ ngân hàng, đảm bảo hoạt động vận hành, tạo “đòn bẩy” quan trọng trong việc thúc đẩy kinh doanh.

Ứng dụng các công nghệ tiên tiến nhất, eTradevn được kỳ vọng sẽ tạo ra nền tảng kết nối toàn diện cộng đồng doanh nghiệp, tổ chức, ngân hàng, giải quyết bài toán kết nối nguồn vốn tài trợ thương mại và vốn vay lưu động hiệu quả, từ đó kiến tạo các đột phá trong các dịch vụ tài chính số và kinh doanh.

Doanh nghiệp, ngân hàng có thể tìm hiểu thêm về eTradevn tại đây.